モデルケース C・節約版
40代・持ち家・車あり（節約版：ポイ活ガチ勢）
夫婦＋子ども2人（中学・高校）、郊外の持ち家、世帯年収1,600万円（1,000万＋600万）。ポイ活を頑張る場合です。経済圏のカードに加えて、支払いごとに還元率の高いカードを使い分けます。
結果：いちばん得なのは楽天
2年目以降の実質（年額）
楽天：年 107,052 円
みずほ楽天カード＋三井住友カード（NL）＋リクルートカード＋カテエネBANKデビット＋dカード（マネックス積立用）／Rakuten最強プラン（20GBまで）。2位の格安SIM＋いいとこ取りより年 7,980 円多い。
| 順位 | 経済圏・カード | 携帯（1回線目） | 年会費 | 携帯代 | 決済pt | 積立pt | 実質 | 初年度 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 楽天みずほ楽天カード＋三井住友カード（NL）＋リクルートカード＋カテエネBANKデビット＋dカード（マネックス積立用）SPU上乗せ 年37,800pt必要なカード・口座 | Rakuten最強プラン（20GBまで） | − | 74,448 | 131,742 | 49,758 | 107,052 | 107,0522位 |
| 2 | 格安SIM＋いいとこ取りみずほ楽天カード＋三井住友カード ゴールド（NL）＋リクルートカード＋カテエネBANKデビット＋dカード（マネックス積立用）ゴールドNLに年826,000円を寄せる（うち公共料金・税金・光回線531,000円。前年の年100万円達成）必要なカード・口座 | 日本通信SIM 合理的みんなのプラン（20GB） | − | 50,040 | 95,312 | 53,800 | 99,072 | 93,5723位 |
| 3 | ドコモdカード PLATINUM＋いいとこ取りdカード決済 月333,351円（うちd払い 月149,095円）・ポイ活特典30,000pt・銀行引落特典9,729pt・マネックス特典6,000pt・クーポン40,000円相当／QRキャンペーン: 毎週金・土はd曜日（d払い・ネット） 年14,760pt必要なカード・口座 | ドコモ ポイ活20（〜20GB） | 29,700 | 134,376 | 186,106 | 75,813 | 97,843 | 114,1581位 |
| 4 | ソフトバンク・PayPayPayPayカード ゴールド＋いいとこ取り＋dカード（マネックス積立用）PayPay決済 月46,850円・ステップ未達・プラン特典0pt・コンビニ・外食の7%対象店は三井住友カード（NL）／QRキャンペーン: Yahoo!ショッピング 5のつく日 年16,800pt必要なカード・口座 | ワイモバイル シンプル3 M（30GB） | 11,000 | 103,488 | 136,365 | 48,765 | 70,642 | 70,6424位 |
| 5 | auau PAY ゴールドカード＋いいとこ取り＋dカード（マネックス積立用）au PAYカード決済 月20,000円（うちau PAYへのオートチャージ 月20,000円）・プラン特典0pt必要なカード・口座 | UQ mobile トクトクプラン2（〜30GB） | 11,000 | 98,208 | 103,364 | 50,768 | 44,924 | 44,9245位 |
実質＝決済pt＋積立pt（投信の保有ポイントを含む）−年会費−携帯代。1ptは1円相当。各経済圏で、カード・料金プラン・支払いの振り分けの組み合わせから実質がいちばん大きいものを選んでいます。「初年度」は入会1年目の条件で計算した実質です。
楽天で必要なカード・口座
1位の楽天のプラン（みずほ楽天カード＋三井住友カード（NL）＋リクルートカード＋カテエネBANKデビット＋dカード（マネックス積立用）／Rakuten最強プラン（20GBまで））に必要なカード・口座・契約です。すでに持っているものは申し込まなくてかまいません。
ほかの経済圏の場合
2位 格安SIM＋いいとこ取り みずほ楽天カード＋三井住友カード ゴールド（NL）＋リクルートカード＋カテエネBANKデビット＋dカード（マネックス積立用）／日本通信SIM 合理的みんなのプラン（20GB）
3位 ドコモ dカード PLATINUM＋いいとこ取り／ドコモ ポイ活20（〜20GB）
4位 ソフトバンク・PayPay PayPayカード ゴールド＋いいとこ取り＋dカード（マネックス積立用）／ワイモバイル シンプル3 M（30GB）
5位 au au PAY ゴールドカード＋いいとこ取り＋dカード（マネックス積立用）／UQ mobile トクトクプラン2（〜30GB）
JAL（マイル） みずほ楽天カード（JALマイルに交換）＋NL＋リクルート＋カテエネBANKデビット＋dカード（マネックス積立用）／JALモバイル powered by IIJmio（音声25GB）
ANA（マイル） みずほ楽天カード（ANAマイルに交換）＋NL＋リクルート＋カテエネBANKデビット＋dカード（マネックス積立用）／ANAモバイル（20GB）
リンクは各社の公式ページです。リンクの有無や広告の報酬で順位や載せるものは変えていません。条件や特典は変わることがあるので、申し込む前に公式ページで確かめてください。
マイルで貯める場合
| 経済圏・カード | 携帯 | 年会費 | 携帯代 | 決済・携帯マイル | 積立マイル | 合計マイル | ほかに貯まるpt |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| JALみずほ楽天カード（JALマイルに交換）＋NL＋リクルート＋カテエネBANKデビット＋dカード（マネックス積立用）携帯で毎月300マイル必要なカード・口座 | JALモバイル powered by IIJmio（音声25GB） | − | 72,000 | 38,780 | 0 | 38,780 | 71,114 |
| ANAみずほ楽天カード（ANAマイルに交換）＋NL＋リクルート＋カテエネBANKデビット＋dカード（マネックス積立用）携帯で毎月1,290マイル必要なカード・口座 | ANAモバイル（20GB） | − | 77,400 | 51,050 | 0 | 51,050 | 71,168 |
マイルは円に換算していません。「ほかに貯まるpt」は、カードのマイル以外に貯まるポイント（Vポイント・リクルートポイントなど）です。種類によってはマイルに交換でき、シミュレーターでは交換した場合のマイルも出します。
この世帯の前提
- 手取り（月給）
- 734,000 円/月
- 手取り（賞与）
- 1,468,000 円 × 2回
- カード払い（携帯代を除く）
- 270,500 円/月
- 携帯の回線数
- 3回線
- 毎月の投資（携帯代を払う前）
- 465,000 円/月
- ボーナス
- 残りを12等分して毎月のクレカ積立に上乗せ
- 積立をする人数
- 2人
- 金融資産（特典の条件の目安）
- 1,500 万円
| 毎月のカード払い | 円/月 |
|---|---|
| スーパー | 75,000 |
| コンビニ | 2,000 |
| ドラッグストア | 12,000 |
| 外食 | 25,000 |
| どこで買ってもよい通販日用品・消耗品を通販のイベント日にまとめ買い | 35,000 |
| Amazon | 6,000 |
| 電気・ガス | 23,000 |
| 光回線 | 5,000 |
| ガソリン提携スタンド・会員価格 | 15,000 |
| 交通（交通系IC） | 6,500 |
| 保険保険の見直し | 15,000 |
| 教育・習い事 | 40,000 |
| サブスク | 2,000 |
| その他 | 9,000 |
| カードで払えない支出・年1回の支払い | 円 |
|---|---|
| 住宅ローン | 160,000/月 |
| 旅行・家電・帰省などの特別出費 | 800,000/年 |
| 固定資産税 | 150,000/年 |
| 自動車税 | 45,000/年 |
| ふるさと納税 | 240,000/年 |
携帯代はケースに持たず、経済圏ごとに選んだ料金プランの額を毎月の投資額から引いて積み立てます。金融資産はカードや証券会社の特典の条件を満たせるかの目安にだけ使い、預金の利息は計算していません。
自分の家計で試す
シミュレーターはこの世帯の普通版の値で開きます。そこから書き換えられます。
データの時点 2026-10-05。計算のルールと出典は計算方法にまとめています。