モデルケース A・普通版
20代・一人暮らし（普通版）
単身（会社員・都市部の賃貸、年収400万円）。普通に使う場合です。カードの使い分けは少なくして、経済圏のカードを中心に払います。
結果：いちばん得なのは格安SIM＋いいとこ取り
2年目以降の実質（年額）
格安SIM＋いいとこ取り：年 19,594 円
みずほ楽天カード＋三井住友カード（NL）／日本通信SIM 合理的みんなのプラン（20GB）。2位の楽天より年 16,896 円多い。
| 順位 | 経済圏・カード | 携帯（1回線目） | 年会費 | 携帯代 | 決済pt | 積立pt | 実質 | 初年度 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 格安SIM＋いいとこ取りみずほ楽天カード＋三井住友カード（NL）NISA: 楽天証券必要なカード・口座 | 日本通信SIM 合理的みんなのプラン（20GB） | − | 16,680 | 30,071 | 6,203 | 19,594 | 19,5941位 |
| 2 | 楽天みずほ楽天カードSPU上乗せ 年3,120pt必要なカード・口座 | Rakuten最強プラン（20GBまで） | − | 26,136 | 22,725 | 6,109 | 2,698 | 2,6982位 |
| 3 | ドコモdカード GOLDdカード決済 月92,635円（うちd払い 月53,000円）・ポイ活特典0pt・銀行引落特典0pt・マネックス特典6,000pt・クーポン10,000円相当必要なカード・口座 | ahamo（〜40GB、2026-12〜） | 11,000 | 37,620 | 36,546 | 6,533 | −5,541 | 993位 |
| 4 | auau PAY ゴールドカードau PAYカード決済 月81,500円（うちau PAYへのオートチャージ 月20,000円）・プラン特典0pt必要なカード・口座 | UQ mobile トクトクプラン2（〜30GB） | 11,000 | 32,736 | 25,331 | 5,443 | −12,962 | −12,9624位 |
| 5 | ソフトバンク・PayPayPayPayカード ゴールドPayPay決済 月47,000円・ステップ未達・プラン特典0pt必要なカード・口座 | LINEMO ベストプランV（30GB） | 11,000 | 35,640 | 21,496 | 3,615 | −21,529 | −21,5295位 |
実質＝決済pt＋積立pt（投信の保有ポイントを含む）−年会費−携帯代。1ptは1円相当。各経済圏で、カード・料金プラン・支払いの振り分けの組み合わせから実質がいちばん大きいものを選んでいます。「初年度」は入会1年目の条件で計算した実質です。
格安SIM＋いいとこ取りで必要なカード・口座
1位の格安SIM＋いいとこ取りのプラン（みずほ楽天カード＋三井住友カード（NL）／日本通信SIM 合理的みんなのプラン（20GB））に必要なカード・口座・契約です。すでに持っているものは申し込まなくてかまいません。
ほかの経済圏の場合
2位 楽天 みずほ楽天カード／Rakuten最強プラン（20GBまで）
3位 ドコモ dカード GOLD／ahamo（〜40GB、2026-12〜）
4位 au au PAY ゴールドカード／UQ mobile トクトクプラン2（〜30GB）
5位 ソフトバンク・PayPay PayPayカード ゴールド／LINEMO ベストプランV（30GB）
JAL（マイル） JALカード＋ショッピングマイル・プレミアム／JALモバイル powered by IIJmio（音声25GB）
ANA（マイル） ANAカード一般＋移行コース／ANAモバイル（20GB）
リンクは各社の公式ページです。リンクの有無や広告の報酬で順位や載せるものは変えていません。条件や特典は変わることがあるので、申し込む前に公式ページで確かめてください。
マイルで貯める場合
| 経済圏・カード | 携帯 | 年会費 | 携帯代 | 決済・携帯マイル | 積立マイル | 合計マイル | ほかに貯まるpt |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| JALJALカード＋ショッピングマイル・プレミアム携帯で毎月100マイル必要なカード・口座 | JALモバイル powered by IIJmio（音声25GB） | 7,150 | 24,000 | 12,180 | 0 | 12,180 | 4,220 |
| ANAANAカード一般＋移行コース携帯で毎月430マイル必要なカード・口座 | ANAモバイル（20GB） | 8,800 | 25,800 | 16,158 | 1,579 | 17,737 | 1,580 |
マイルは円に換算していません。「ほかに貯まるpt」は、カードのマイル以外に貯まるポイント（Vポイント・リクルートポイントなど）です。種類によってはマイルに交換でき、シミュレーターでは交換した場合のマイルも出します。
この世帯の前提
- 手取り（月給）
- 193,000 円/月
- 手取り（賞与）
- 387,000 円 × 2回
- カード払い（携帯代を除く）
- 77,000 円/月
- 携帯の回線数
- 1回線
- 毎月の投資（携帯代を払う前）
- 46,000 円/月
- ボーナス
- 残りはまとめて投資（ポイントなし）（年 624,000 円）
- 積立をする人数
- 1人
- 金融資産（特典の条件の目安）
- 500 万円
| 毎月のカード払い | 円/月 |
|---|---|
| スーパー | 20,000 |
| コンビニ | 10,000 |
| ドラッグストア | 5,000 |
| 外食 | 12,000 |
| 楽天市場 | 4,000 |
| Amazon | 6,000 |
| 電気・ガス | 8,000 |
| 交通（交通系IC） | 5,000 |
| サブスク | 2,000 |
| その他 | 5,000 |
| カードで払えない支出・年1回の支払い | 円 |
|---|---|
| 家賃 | 70,000/月 |
| 旅行・家電・帰省などの特別出費 | 150,000/年 |
携帯代はケースに持たず、経済圏ごとに選んだ料金プランの額を毎月の投資額から引いて積み立てます。金融資産はカードや証券会社の特典の条件を満たせるかの目安にだけ使い、預金の利息は計算していません。
自分の家計で試す
この世帯の値を初期値にして、シミュレーターで書き換えられます。
データの時点 2026-10-05。計算のルールと出典は計算方法にまとめています。